В последнее время в нашей стране все больше становятся востребованные факторинговые услуги. Часто предприниматели забывают о многих преимуществах факторинга и считают, что это только эффективный способ увеличить оборотные средства.

Рассмотрим факторинг как финансовый инструмент для наращивания объемов продаж и безопасного развития компании. При правильном применении факторинговых технологий практически любая компания-представитель малого и среднего бизнеса может увеличить свои обороты и нарастить клиентскую базу, что, несомненно, позволит расширить долю компании на рынке

Преимущества факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинговая компания готова финансировать следующие виды деятельности предпринимателей:

— закупки сырья, комплектующих и готовой продукции для производства и перепродажи,

— предоставление отсрочки платежа действующим и новым клиентам производственных и оптовых компаний.

Таким образом, компания-фактор предоставляет поставщикам и их покупателям денежный ресурс, финансируя деятельность российских компаний на любом этапе цепочки товародвижения.

Для чего могут быть использованы ресурсы факторинга:

— для увеличения клиентской базы,

— для конкурентного увеличения отсрочки платежа покупателям,

— для получения отсрочки при собственных закупках,

— для наращивания объемов производства или продаж в пиковый сезон

— для выхода на международный рынок и т.д.

Решение о стратегическом использовании факторинговых ресурсов принимается исходя из потребностей каждой конкретной компании. Главное, о чем должны помнить факторинговые клиенты, что факторинг — это не просто деньги, это оценка текущего состояния компании, наращивание оборотов и предупреждение группы рисков, связанных с отсрочкой платежа.

Каких рисков избегают клиенты факторинговых компаний

С точки зрения риск-менеджмента компании, факторинг — это, прежде всего, покрытие рисков возникновения просроченной дебиторской задолженности.

Клиенты и их дебиторы, передаваемые на факторинговое обслуживание, проходят тщательную проверку со стороны рисковиков факторинговой компании. Детальное рассмотрение истории компании на рынке, ее репутации, принадлежности к группе компаний, платежной дисциплины дебиторов — все это позволяет не упустить из виду мельчайшие подробности деятельности поставщика и покупателей.

Не все компании малого и среднего бизнеса могут позволить себе иметь личную службу безопасности или отдел рисков. Факторинговая компания предоставляет клиентам специальную услугу — проверку контрагентов и заключение о степени рисков, которые несет в себе сделка с той или иной компанией. Заключение службы риск-менеджмента фактора также включает в себя рекомендации по лимитам отгрузок в адрес покупателей. Кроме всего этого компания-фактор пожеланию клиента-поставщика может покрыть риски со стороны дебиторов.

Преимущества факторинга видно сразу, ведь данная услуга позволяет бизнесменам вести свое дело на безопасном уровне и существенно увеличить обороты.

Каждая торгово-закупочная компания рано или поздно сталкивается с проблемой нехватки оборотных средств для развития собственного бизнеса. Факторинговые компании готовы предложить в этой ситуации свою помощь в виде финансовой поддержки как продаж, так и закупок товаров и комплектующих

Факторинговое финансирование продаж

Самый распространенный механизм финансирования продаж торгово-закупочной компании — прямой факторинг с регрессом.

Используя этот вид факторинга, клиент передает факторинговой компании документы по поставкам с отсрочкой платежа, а компания, которая предоставляет факторинговые услуги, переводит клиенту до 100% суммы произведенных поставок. Получается, что клиент получает финансирование и переуступает свою дебиторскую задолженность фактору. Дебитор переводит факторинговой компании всю сумму после окончания строка отсрочки платаже. Затем фактор переводит своему клиенту остаток денежных средств и выставляет ему счет на оплату услуг.

Выгода использования факторинга с регрессом очевидна: торгово-закупочная компания предоставляет своим дебиторам отсрочку платежа, избегая возникновения кассовых разрывов, поскольку фактор оплачивает поставку за дебитора. Возвращать деньги фактору также нет необходимости — дебитор переводит сумму поставки на счет фактора по окончании срока отсрочки.

В случае, если торгово-закупочная компания опасается неоплаты поставки со стороны дебиторов, факторинговая компания готова принять на себя финансовые риски. При прямом факторинге без регресса фактор самостоятельно занимается взысканием долга с дебитора, допустившего просрочку или неоплату поставки товаров.

Факторинговое финансирование закупок товаров и комплектующих

Как правило, закупка готовых товаров и комплектующих производится также с отсрочкой платежа, поэтому факторинговые компании с готовностью финансируют закупки своих клиентов, применяя схему реверсивного факторинга. В этой ситуации торгово-закупочная компания выступает в роли дебитора, а фактор оплачивает поставки в ее адрес.

Виды оплат комиссий при реверсивном факторинге:

1. Комиссию может полностью оплатить, как поставщик, так и покупатель.

2. Комиссия делится между поставщиков и покупателем по договоренности сторон

Финансирование международной торгово-закупочной деятельности

При выходе на международные рынки сбыта, перед компаниями открываются большие перспективы.

Факторы, состоящие в международных факторинговых ассоциациях, финансируют международную деятельность клиентов, обслуживая все виды торгово-закупочной деятельности за пределами РФ. Механизм факторинга (прямого, реверсивного) сохраняется за исключением того, что теперь одна из сторон находится за границей.

Использование факторинговых услуг позволяет не просто без залога увеличить обороный капитал, но и расширить колличество покупателей и поставщиков, повысить продажи и даже выйти на международный рынок.

В последнее время на российском финансовом рынке большую популярность приобретает факторинг без регресса.

Факторинг без регресса подходит поставщикам и производителям в случаях, когда есть вероятность неоплаты поставки со стороны покупателя:

• Вы плохо знаете партнера и не уверены в его платежеспособности
• если Вы физически не можете проверить его состояние
• если Вы перевели своего постоянного покупателя на отсрочку платежа, но не уверены, что он будет оплачивать поставки в срок

Выще перечисленные ситуации, это как раз повод обратиться в факторинговую компанию и заказать услугу факторинг без регресса

Принцип работы факторинга без регресса

Обязательным условием безрегрессного факторинга является наличие отсрочки платежа.

Факторинговая компания переводит на счет Вашей фирмы до 90% суммы поставки, после того, как Вы передадите ей отгрузочные документы.

Затем дебитор переводит сумму, которую он должен, на счет факторинговой компании, которая переводит на Ваш счет остаток средств и вы оплачиваете ее услуги.

Такая схема работы существенно снижает Ваши риски, так как фактор берет на себя все проблемы по работе с недобросовестным дебитором.

Большим преимуществом является, то что в случае не выплаты, факторинговая компания не требует от Вас возвратить средства, а самостоятельно занимается этой проблемой!

Преимущества факторинга без регресса

1. После того, как Вы предоставили факториговой компании необходимые отгрузочные документы, на Ваш счет поступает до 90% от суммы поставки;

2. Риски неоплаты поставки дебитором частично возлагаются на факторинговую компанию;

3. При факторинге без регресса Вам не нужны специалисты, которые работают дебиторской задолженностью;

4. Факторинговая компания сама проверяет платежеспособность будущих Ваших партнеров;

5. Вы можете предоставить действующим покупателям конкурентную отсрочку платежа, не увеличивая риски Вашего бизнеса.

Почему стоит обратиться в факторинговую компанию, а не в банк

Как и в случае с любым другим видом факторинга, специализированные факторинговые компании имеют ряд значительных преимуществ:

1. узкая специализация на услугах.

Профессиональный Фактор предоставит Вашему бизнесу наивысшее качество сервиса по проверке дебиторов и оценке рисков.

2. широкая линейка продуктов.

Факторинговые компании, как правило, предлагают клиентам использовать оптимальное соотношение всех факторинговых технологий: с регрессом, без регресса, реверсивный факторинг. Банки, напротив, предоставляют поставщикам и производителям только факторинг с регрессом, не желая принимать на себя риски клиентов.

.