Самое главное отличие факторинга от кредита заключается в том, что факторинг – это непрерывное финансирование продаж и закупок компании с увеличением лимитов по мере роста запросов бизнеса. Кредит, напротив – это разовое финансирование, которое необходимо вернуть банку с учетом процентов по кредитованию в заранее оговоренный срок.
В каких случаях Вас выручит факторинг:
I. Срочно требуются деньги для пополнения оборотного капитала и покрытия кассового разрыва, возникшего из-за предоставления отсрочки платежа Вашим покупателям.
II. Срочно требуются деньги на покупку новой партии сырья или товаров.
III. У Вас сезонный бизнес: продажи резко растут, но оборотных средств для привлечения новых покупателей не хватает.
IV. Вы планируете подписать контракт по поставкам с иностранной компанией, Вам нужна срочная финансовая поддержка с российской стороны.
В каких случаях незаменим кредит:
- Покупка оборудования, техники.
- Приобретение недвижимости.
Отличаются также требования и условия предоставления кредита и факторинга. Мы приведем примеры только некоторых основных условий и требований со стороны финансовых организаций.
При факторинге:
- не требуется залог
- лимит финансирования ограничен лишь объемом планируемых продаж компании
- по каждой поставке факторинговая компания выплачивает до 100% суммы
- срок возврата денег соответствует сроку отсрочки платежа, при этом деньги возвращаете не Вы, а Ваш покупатель
- нет необходимости переводить обороты в какой-то определенный банк
- факторинговая комиссия полностью относится на себестоимость
При кредитовании:
- чаще всего требуется залог
- лимит финансирования традиционно составляет только 30% от текущего оборота компании
- срок возврата кредита заранее оговорен
- зачастую, требуется перевод оборотов в банк, предоставляющий кредит
- могут присутствовать скрытые комиссии, при этом ставка дополнительно облагается налогом на прибыль
Стоит также отметить, что затраты на факторинг окупаются значительно быстрее, чем затраты на кредит. Причина заключается в том, что факторинг – это постоянный оборот денег между поставщиком, его покупателем и факторинговой компание, кредит же – единоразовое вливание средств в бизнес поставщика либо покупателя.
Приведем пример расчетов полученных в оборот средств и годовой комиссии за услуги банка и факторинговой компании.
Выгода от использования факторинга:
- Начальный лимит (возможно его увеличить) 10 млн. р.
- Ставка 2% от суммы поставки
- Срок неограничен
- В год Вы используете 120 млн.р. (12 месяцев х 10 млн.р.)
- Сумма, которой Вы располагаете в течение года 120 млн.р.
- Общие затраты в год 12 х 200 000 р.
Затраты на кредит:
- Сумма кредита: 10 млн.руб.
- Ставка 12% годовых
- Срок 1 год
- Ежемесячный платеж (+ % за кредит) = 100 000 р.
- Сумма, которой Вы располагаете в течение года 10 млн.р.
- Общие затраты в год 12 х 100 000 р.