Факторинг: ответы на часто встречающиеся вопросы.

Что такое факторинг?

Для начала разберемся с понятием факторинг. В экономическом словаре под факторингом понимается финансовая услуга, которая состоит из нескольких элементов: финансирования поставок с отсрочкой платежа, управления дебиторской задолженностью, а также покрытия кредитных рисков. Используя факторинг, компания-поставщик передает посреднику- Фактору право взыскать долг с дебитора. Другими словами, происходит выкуп дебиторской задолженности факторинговой компанией.

Схема факторинга на первый взгляд кажется сложной, но на самом деле все гораздо проще. Сначала поставщик продает товар покупателю — дебитору и передает накладные на товар фактору. Затем Фактор выплачивает поставщику процент с суммы поставки – до 90%. Когда поставка оплачена, Фактор должен перечислить поставщику оставшиеся средства.

Как определить, подходит ли моей компании факторинг?

Если ваша компания поставляет товар в розничные сети и при этом работает на условиях отсрочки платежа, то факторинг может стать для вас незаменимым финансовым инструментом. Вообще, факторинг подойдет всем, кто пользуется отсрочкой платежа, при этом ставит задачу развивать клиентскую базу и расширять географию сбыта.
Факторингом могут воспользоваться предприятия почти всех отраслей. Особенно востребован факторинг среди производителей и поставщиков товаров массового спроса: продуктов питания, косметики и парфюмерии, бытовой техники.

Как правильно выбрать фактора, исходя из особенностей Вашего бизнеса?

На рынке в данный момент работает большое количество компаний-факторов. Факторинговые услуги могут предоставлять как отдельные факторинговые компании, так и специальные факторинговые подразделения в банках. Мы бы советовали обращаться в факторинговую компанию, а не в банк, поскольку компания-фактор не является структурным подразделением банка, следовательно у нее нет необходимости в согласовании лимитоа по финансированию дебиторской задолженности с ЦБ РФ. Кроме того, факторинговая компания является более гибкой и использует индивидуальный подход к каждому клиенту. Далее, обратите внимание на тарифные планы, дополнительные электронные сервисы, облегчающие работу по факторингу, отзывы о работе компании. Например, русская факторинговая компания предлагает широкую линейку факторинговых услуг, при этом специалисты компании всегда придут на помощь и помогут разобраться в этом разнообразии, подобрав оптимальный вариант для ваших бизнес-задач.

Из чего складывается стоимость факторинговых услуг?

Итоговая стоимость факторинговых услуг зависит от размера дебиторской задолженности клиента, а также от того, как она распределена между дебиторами и каков срок ее оборачиваемости. Факторинговая комиссия рассчитывается следующим образом: процент за использование факторингового финансирования плюс процент за управление дебиторской задолженностью. В Русской Факторинговой Компании, в отличие от многих Факторов, нет скрытых платежей, поэтому клиент всегда знает, за что он платит.

Скажи мне, кто твой Фактор…

От того, кто был выбран Вашей компанией партнером для факторингового обслуживания, действительно, зависит многое. Прежде всего, рост Вашего бизнеса.
Сейчас услуга «факторинг» достаточно популярна, этим финансовым инструментом пользуются те, кто хорошо понимает его выгоду и преимущества. Клиенты становятся разборчивее, а конкуренция на рынке растет: факторинговые компании борются не только по показателям факторинговых комиссий, но и по разнообразию продуктов, качеству и сервису обслуживания.
Уже не первый год уверенно держит удары то кризиса, то отголосков конкурентной борьбы Русская Факторинговая Компания. Широкая линейка факторинговых услуг, индивидуальный подход, авторитетная экспертная оценка, он-лайн сервисы, позволяющие сделать работу по факторингу проще и удобнее, – аргументы в пользу успеха ее клиентов.
Факторинговые услуги также предлагают банки. Выбор в пользу такого сотрудничества неоднозначен. Для банков факторинговое обслуживание клиентов – дополнительная опция. А факторинг – продукт сложный и требует большего внимания. Автономная деятельность позволяет факторинговым компаниям обеспечивать полное и своевременное управление дебиторской задолженностью предприятия.

Факторинг для производителей товаров Private Label

В наши дни все более актуальными становятся продукты под личным брендом той или иной сети. Все чаще мы можем увидеть «ашановские йогурты», «соки – красная цена» и так далее. Почему так происходит? От производства и продажи товаров Private Label выгоду получают — как производители, так и Сети и, конечно же, конечный потребитель. Если производитель получает такой заказ, то, следовательно, он получает гарантию того, что его товар будет выкупаться в больших объемах и в частые сроки, именно поэтому в ситуации производства товаров Private Label, производитель может предоставить существенные скидки для Сети. Сеть соответственно, получая товар под своим брендом, дешевле, чем какой-либо другой, выставляет его на продажу, также на порядок дешевле аналогичных продуктов и получает большой спрос на этот товар, из-за низкой цены. В любом случае, производитель хочет получать деньги за отгруженный товар без отсрочки, а с Сетью договориться достаточно тяжело, и у производителя начинают появляться кассовые разрывы. Именно для исключения кассовых разрывов при поставке в сети продуктов под их брендом существует отдельная факторинговая услуга, которая предоставляет средства для производителя на следующий день после отгрузки товара, а магазину дается требуемая отсрочка платежа. Факторинг по такой схеме может предложить Русская Факторинговая Компания. Условия — более чем выгодные: финансирование с первой поставки, стартовый лимит равный сумме поставки, срок отсрочки до 120 дней и процент финансирования до 100%. Используя такую факторинговую операцию, поставщик получает множество возможностей, например: загрузка производственных мощностей и наращивание объема производства, укрепление партнерских отношений с Сетью, поскольку производство товаров Private Label означает переход на новый уровень сотрудничества, а также избежание трудоемкой рутиной работы по управлению дебиторской задолженностью.

Факторинг для поставок в сети

Любая компания, которая производит какие-либо потребительские товары, мечтает о том, что бы ее дебиторами были сетевые магазины. С сетями проще работать, они закупают большие объемы продукции, платят по счетам во-время и в полном объеме, общими словами – они надежные.
Но так ли все идеально? Давайте рассмотрим сложности сотрудничества с сетевыми компаниями. Сеть понимает, насколько она хороший клиент для поставщика, именно поэтому начинает выставлять такие требования поставщику, которые, мягко говоря, для него не очень выгодные. Одним из ключевых требований является отсрочка платежа. Сеть не хочет платить за товар, который она еще не успела продать, в то время — как от поставщика — она требует частых, своевременных поставок в больших объема, что иногда становится очень затруднительно для поставщика из-за того, что его оборотные средства «стоят на полках в магазине».
Где же взять дополнительные средства, чтобы произвести новый товар, пока предыдущая поставка «стоит на прилавке»? Большинство бы ответили – кредит, но он также имеет множество сложностей. А идеальным решением этой проблемы являются факторинговые компании.
Факторинг – это финансирование до 100% суммы поставки на следующий день после отгрузки товара для поставщика и предоставление отсрочки платежа дебитору.
Русская Факторинговая Компания может предложить клиенту продукт Факторинг для поставок в сети. Уникальные условия сотрудничества предоставляются всем производителям и оптовикам, поставляющим продукцию в сетевые магазины с отсрочкой платежа. Этот финансовый инструмент позволяет выполнить требования сети по поставке продукции с отсрочкой платежа и, тем не менее, не «обделить самого себя».

Факторинг для малого и среднего бизнеса.

В последнее время в нашей стране все больше становятся востребованные факторинговые услуги. Часто предприниматели забывают о многих преимуществах факторинга и считают, что это только эффективный способ увеличить оборотные средства.

Рассмотрим факторинг как финансовый инструмент для наращивания объемов продаж и безопасного развития компании. При правильном применении факторинговых технологий практически любая компания-представитель малого и среднего бизнеса может увеличить свои обороты и нарастить клиентскую базу, что, несомненно, позволит расширить долю компании на рынке

Преимущества факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинговая компания готова финансировать следующие виды деятельности предпринимателей:

— закупки сырья, комплектующих и готовой продукции для производства и перепродажи,

— предоставление отсрочки платежа действующим и новым клиентам производственных и оптовых компаний.

Таким образом, компания-фактор предоставляет поставщикам и их покупателям денежный ресурс, финансируя деятельность российских компаний на любом этапе цепочки товародвижения.

Для чего могут быть использованы ресурсы факторинга:

— для увеличения клиентской базы,

— для конкурентного увеличения отсрочки платежа покупателям,

— для получения отсрочки при собственных закупках,

— для наращивания объемов производства или продаж в пиковый сезон

— для выхода на международный рынок и т.д.

Решение о стратегическом использовании факторинговых ресурсов принимается исходя из потребностей каждой конкретной компании. Главное, о чем должны помнить факторинговые клиенты, что факторинг — это не просто деньги, это оценка текущего состояния компании, наращивание оборотов и предупреждение группы рисков, связанных с отсрочкой платежа.

Каких рисков избегают клиенты факторинговых компаний

С точки зрения риск-менеджмента компании, факторинг — это, прежде всего, покрытие рисков возникновения просроченной дебиторской задолженности.

Клиенты и их дебиторы, передаваемые на факторинговое обслуживание, проходят тщательную проверку со стороны рисковиков факторинговой компании. Детальное рассмотрение истории компании на рынке, ее репутации, принадлежности к группе компаний, платежной дисциплины дебиторов — все это позволяет не упустить из виду мельчайшие подробности деятельности поставщика и покупателей.

Не все компании малого и среднего бизнеса могут позволить себе иметь личную службу безопасности или отдел рисков. Факторинговая компания предоставляет клиентам специальную услугу — проверку контрагентов и заключение о степени рисков, которые несет в себе сделка с той или иной компанией. Заключение службы риск-менеджмента фактора также включает в себя рекомендации по лимитам отгрузок в адрес покупателей. Кроме всего этого компания-фактор пожеланию клиента-поставщика может покрыть риски со стороны дебиторов.

Преимущества факторинга видно сразу, ведь данная услуга позволяет бизнесменам вести свое дело на безопасном уровне и существенно увеличить обороты.

Преимущества факторинга для торговых компаний

Каждая торгово-закупочная компания рано или поздно сталкивается с проблемой нехватки оборотных средств для развития собственного бизнеса. Факторинговые компании готовы предложить в этой ситуации свою помощь в виде финансовой поддержки как продаж, так и закупок товаров и комплектующих

Факторинговое финансирование продаж

Самый распространенный механизм финансирования продаж торгово-закупочной компании — прямой факторинг с регрессом.

Используя этот вид факторинга, клиент передает факторинговой компании документы по поставкам с отсрочкой платежа, а компания, которая предоставляет факторинговые услуги, переводит клиенту до 100% суммы произведенных поставок. Получается, что клиент получает финансирование и переуступает свою дебиторскую задолженность фактору. Дебитор переводит факторинговой компании всю сумму после окончания строка отсрочки платаже. Затем фактор переводит своему клиенту остаток денежных средств и выставляет ему счет на оплату услуг.

Выгода использования факторинга с регрессом очевидна: торгово-закупочная компания предоставляет своим дебиторам отсрочку платежа, избегая возникновения кассовых разрывов, поскольку фактор оплачивает поставку за дебитора. Возвращать деньги фактору также нет необходимости — дебитор переводит сумму поставки на счет фактора по окончании срока отсрочки.

В случае, если торгово-закупочная компания опасается неоплаты поставки со стороны дебиторов, факторинговая компания готова принять на себя финансовые риски. При прямом факторинге без регресса фактор самостоятельно занимается взысканием долга с дебитора, допустившего просрочку или неоплату поставки товаров.

Факторинговое финансирование закупок товаров и комплектующих

Как правило, закупка готовых товаров и комплектующих производится также с отсрочкой платежа, поэтому факторинговые компании с готовностью финансируют закупки своих клиентов, применяя схему реверсивного факторинга. В этой ситуации торгово-закупочная компания выступает в роли дебитора, а фактор оплачивает поставки в ее адрес.

Виды оплат комиссий при реверсивном факторинге:

1. Комиссию может полностью оплатить, как поставщик, так и покупатель.

2. Комиссия делится между поставщиков и покупателем по договоренности сторон

Финансирование международной торгово-закупочной деятельности

При выходе на международные рынки сбыта, перед компаниями открываются большие перспективы.

Факторы, состоящие в международных факторинговых ассоциациях, финансируют международную деятельность клиентов, обслуживая все виды торгово-закупочной деятельности за пределами РФ. Механизм факторинга (прямого, реверсивного) сохраняется за исключением того, что теперь одна из сторон находится за границей.

Использование факторинговых услуг позволяет не просто без залога увеличить обороный капитал, но и расширить колличество покупателей и поставщиков, повысить продажи и даже выйти на международный рынок.

Факторинг без регресса

В последнее время на российском финансовом рынке большую популярность приобретает факторинг без регресса.

Факторинг без регресса подходит поставщикам и производителям в случаях, когда есть вероятность неоплаты поставки со стороны покупателя:

  • Вы плохо знаете партнера и не уверены в его платежеспособности
  • если Вы физически не можете проверить его состояние
  • если Вы перевели своего постоянного покупателя на отсрочку платежа, но не уверены, что он будет оплачивать поставки в срок

Выще перечисленные ситуации, это как раз повод обратиться в факторинговую компанию и заказать услугу факторинг без регресса

Принцип работы факторинга без регресса

Обязательным условием безрегрессного факторинга является наличие отсрочки платежа.

Факторинговая компания переводит на счет Вашей фирмы до 90% суммы поставки, после того, как Вы передадите ей отгрузочные документы.

Затем дебитор переводит сумму, которую он должен, на счет факторинговой компании, которая переводит на Ваш счет остаток средств и вы оплачиваете ее услуги.

Такая схема работы существенно снижает Ваши риски, так как фактор берет на себя все проблемы по работе с недобросовестным дебитором.

Большим преимуществом является, то что в случае не выплаты, факторинговая компания не требует от Вас возвратить средства, а самостоятельно занимается этой проблемой!

Преимущества факторинга без регресса

1. После того, как Вы предоставили факториговой компании необходимые отгрузочные документы, на Ваш счет поступает до 90% от суммы поставки;

2. Риски неоплаты поставки дебитором частично возлагаются на факторинговую компанию;

3. При факторинге без регресса Вам не нужны специалисты, которые работают дебиторской задолженностью;

4. Факторинговая компания сама проверяет платежеспособность будущих Ваших партнеров;

5. Вы можете предоставить действующим покупателям конкурентную отсрочку платежа, не увеличивая риски Вашего бизнеса.

Почему стоит обратиться в факторинговую компанию, а не в банк

Как и в случае с любым другим видом факторинга, специализированные факторинговые компании имеют ряд значительных преимуществ:

1. узкая специализация на услугах.

Профессиональный Фактор предоставит Вашему бизнесу наивысшее качество сервиса по проверке дебиторов и оценке рисков.

2. широкая линейка продуктов.

Факторинговые компании, как правило, предлагают клиентам использовать оптимальное соотношение всех факторинговых технологий: с регрессом, без регресса, реверсивный факторинг. Банки, напротив, предоставляют поставщикам и производителям только факторинг с регрессом, не желая принимать на себя риски клиентов.

.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом является, пожалуй, самой распространенным факторинговым продуктом в России. Наряду с другими видами факторинга – факторингом без регресса и реверсивным факторингом – он представляет собой комплекс услуг, направленный на поддержание и развитие бизнеса поставщика.

Кому подходит факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом применим практически во всех отраслях, будь то производство продуктов питания или оптовые продажи детской одежды. Главное условие – наличие отсрочки платежа.
Многие производственные и оптовые компании России успешно применяют факторинг с регрессом для привлечения дополнительного финансирования и увеличения объемов продаж на выгодных для покупателей условиях. Поставщики в этом случае получают массу конкурентных преимуществ и могут вести агрессивную сбытовую политику, направленную на увеличение доли компании на рынке и повышение доходности бизнеса в целом.

Как работает факторинг с регрессом

Представьте, что Вы владелец завода по производству картонной упаковки. Ваши заказчики – другие заводы и более мелкие предприятия. Заказов много, производство все время загружено, Вы отгружаете готовую продукцию и закупаете сырье. При этом Ваши покупатели просят отсрочку платежа в 90 дней.
Как одновременно предоставить отсрочку и избежать кассовых разрывов? Кредит избавит от проблем только до первой выплаты процентов, а собственных средств на товарный кредит покупателям у Вас не хватает.
Решение этой проблемы – факторинг с регрессом.
Вы предоставляете покупателям необходимую им отсрочку платежа, сохраняете существующий график отгрузок, при этом получаете на свой расчетный счет до 100% суммы поставки в день предоставления отгрузочных документов в Русскую Факторинговую Компанию. А Ваши покупатели оплачивают поставку по окончании срока отсрочки платежа на расчетный счет фактора. Говоря юридически, Вы переуступаете право требования дебиторской задолженности.
Как видите, при факторинге с регрессом схема Вашей работы изменится незначительно, однако Вы получите массу преимуществ: возможность предоставлять отсрочку платежа, отсутствие кассовых разрывов, отсутствие задолженности и закредитованности Вашей компании.

Дополнительные сервисы факторинга с регрессом

При факторинге с регрессом существует ряд дополнительных сервисов, облегчающих взаимодействие сторон и увеличивающих эффективность использования факторинга.

  • Проверка потенциальных покупателей.
  • При обращении к Вам новых покупателей, Вы можете проверить их платежеспособность и репутацию, обратившись в Русскую Факторинговую Компанию. Наши специалисты проанализируют имеющуюся информацию и рекомендуют Вам лимиты, в рамках которых можно будет безопасно отгружать продукцию, не боясь просрочек и неоплат поставок. Особенно этот сервис удобен для оценки удаленных покупателей, когда Ваших собственных ресурсов недостаточно для оценки всех возможных рисков.

  • Управление дебиторской задолженностью.
  • Факторинг с регрессом включает в себя и управление дебиторской задолженностью, при котором Ваши сотрудники освобождаются от работы по отслеживанию платежей дебиторов, напоминания о наступлении сроков оплат и уведомлений о просрочках.
    Русская факторинговая Компания берет на себя работу с Вашими дебиторами.

  • Информационно-аналитическое сопровождение.
  • К Вам на компьютер устанавливается специальная информационная система, позволяющая в режиме on-line отслеживать всю работу по факторингу: выплаченное финансирование, оплаты дебиторов в разрезе по датам и отдельным контрагентам, начисленные комиссии и т.д. Вы можете использовать сервис для ведения внутренней отчетности, т.к. он позволяет наглядно оценивать эффективность совместной работы и использования факторинга с регрессом.

Факторинг с регрессом затрагивает многие стороны отношений «поставщик-покупатель». В частности, обе стороны обеспечивают себе выгодные условия сделки. При этом, Ваша компания получает «живые деньги», которые Вы можете направить на закупки сырья\товаров и развитие Вашего бизнеса.